万博世界杯无论是对游戏的品质或投注都提供给博彩爱好者的都是非常优秀的游戏。罗斯IRA非常有益。但将现有账户转换为罗斯可能会令人烦恼。 AdviceIQ网络成员杰夫罗斯,伊利诺伊州卡本代尔的联盟财富管理的创始人,告诉我们如何。 将您的个人退休账户变成罗斯个人退休账户并不是一个完全黑白的决定。首先要了解规则,尤其是相关的税法。 传统的个人退休账户主要基于所得税延期,这意味着您可以在当年获得减税。在退休时,您的提款需要缴纳所得税。 通过罗斯IRA,您可以用aftertax美元计划捐款。从那时起,您的投资收益不会产生所得税。后端有好消息:当你开始从计划中提款时,你再次不缴纳所得税。 当你开始从罗斯退出并参与计划至少五年时,你必须至少年龄59岁。 罗斯IRA拥有另一个优势,随着您退休年龄的增长,这一优势变得越来越重要。事实上,所有其他避税计划都要求您在不迟于70½之前开始采取所需的最低分配(RMD)。 Roth IRA独立于计划之中,因为它们不需要RMD。 这个加号允许您在您必须提取其他退休账户的余额时继续在您的罗斯积累资金,从而降低您的资金比您的资金更长的风险。 转换规则。虽然您的罗斯爱尔兰共和军捐款限制为每年5,500美元(如果您年满50岁或以上,则为6,500美元),但转换费用没有美元限制。您可以通过以下三种方式之一进行转换:  60天翻转。在这里,当您将资金从传统的IRA转移到Roth IRA时,您首先将资金作为临时步骤存入您的银行账户。您必须在从传统IRA分发后的60天内将资金转入罗斯。如果你不这样做,分配金额(减去不可扣除的捐款)会在收到的那一年产生税款,转换不会发生,美国国税局会给你提前10%的提款罚款。  托管人到托管人。最简单的转移方式,这种方法也几乎消除了传统IRA资金被征税的可能性。您告诉受托人您的传统IRA通常是像Fidelity或Vanguard这样的大型资产管理公司,将资金转到您的Roth IRA的受托人身上。  同一受托人转移。这笔钱留在同一个机构。您与受托人一起设立罗斯IRA,该受托人持有您的传统IRA并指示其将资金转入您的万博世界杯赞助商,万博manbetx官网,万博manbetx体育Roth账户。 无论您如何完成转账,从您的传统IRA中获得的资金将在退休后随时退还,例如退休时。但是,您对传统IRA所做的任何不可扣除的捐款都不会征税,因为他们从未享受过延税的优惠。如果转换正确完成,您也不会受到10%的惩罚。 如果您开始根据您的预期寿命从您的传统IRA获得基本相同的定期付款,您可以在付款到达时将这些金额转换为您的Roth IRA。付款是应纳税的,但你再次避免10%的提前取款罚款。注意:您无法将RMD转换为Roth IRA。 部分规则。有些人错误地认为仅滚动使用不可抵扣捐款的IRA部分会减少转换的所得税负债。例如,如果您在IRA账户中有200,000美元,即投资收益100,000美元,可扣除供款60,000美元和不可扣除供款40,000美元,您可能认为可以超过40,000美元以避免所得税。 错误:IRS Roth按比例转换规则认为,您的转期供款的免税部分必须仅按比例分配总转期。由于您的IRA总余额中有40,000美元来自不可扣除的供款,因此您有资格获得的税收减免仅为您转换为罗斯个人退休账户的任何转仓金额的20%(不可扣除的会费为40,000美元除以200,000美元总余额)。 (在我的网站上,我提供了从传统IRA转换为罗斯IRA的更全面的例子。) 其他帐户。您可以将不同的延税退休计划转换为罗斯个人退休账户:对于企业家和自雇人士,为员工(SIMPLE)IRA(两年后)或简化员工退休金(SEP)IRA提供储蓄奖励计划;联邦政府457(b)计划; a 403(b)适用于学校和免税组织的员工;以及401(k),403(b)或457(b)中指定的罗斯账户。 (除指定的罗斯账户外,所有收入在转换年度均应纳税。) 通过Roth转换,您可以对当前年度转换的金额纳税,并且根据您的税率和转换金额,税收可能会受到影响。但是,您在退休时交换了免税分配的当前纳税义务:如果您认为未来所得税会更高,那么这是一个强大的优势。 (这个故事的早期版本错误地说Roth投资者对计划捐款不征收所得税。)万博体育平台,万博体育官方平台,万博体育正规官方平台