牛仔裤、白衬衫,即使已经是一家上千人集团公司的董事长兼CEO,钱志龙却永远还是一身标准技术男的打扮。 1999年浙大毕业之后投身互联网行业,10年阿里生涯,中国供应商、支付宝、阿里妈妈的创始人,国内首个IM软件群群、导购网站“逛”的创始人……众多显赫的标签,在钱志龙看来,只是对过去的肯定。“专注做金融”是他当前的重心,因为他相信“未来的信用会越来越好,信用是中国最核心的经济势能。” 从2014年创办大学生分期付款平台爱学贷,到如今集爱又米、出未校园、原质资本,以及米庄理财为一体的爱财集团,钱志龙逐步打造出结合年轻人消费场景的消费金融生态系统。 “我们中国有14亿左右的人口,拥有征信记录的人不足4亿,剩下10个亿的人口有待挖掘。互联网和金融科技给我们创造了这样的机会,在消费金融领域,让我们用金融科技渗透到没有覆盖到征信的人群。” 钱志龙打趣说,一位从事银行风控的朋友曾经告诉自己,他的风控手段是每周陪人家去搓一次麻将。但现在不需要了,因为科技手段为风控提供了更大的便利,无论是前段的精准营销、贷中以及贷后的管理,都可以靠数据进行分析识别。 同时提高的还有效率,“可以持续的运营客户,因为数据是可以连续的。这让我们的能力通过金融科技和大数据的方式展现。因为自动化,一个人可以管理上万客户。”钱志龙说,目前在爱财旗下的爱又米平台,百分之九十以上的风控可以通过系统自动完成,效率提升显著。 在钱志龙看来,爱财集团做的是年轻人的金融SHOPPINGMALL——链接消费场景和金融机构的平台,为之提供获客、金融科技等服务支撑,最终让普惠金融改变年轻人的生活。据悉,目前爱财集团主要是通过与持牌金融机构合作来开展业务,作为金融电商平台扮演“信息撮合”的角色。 与传统金融机构做 “水库”或“大的河流”的方式不同,爱财集团立志成为“灌溉渠”,依靠金融科技能力在细分领域做精细,让普惠金融可以输送到每一个个体,每一个商业实体。“科技让金融实现了了更大的覆盖,这其实也是普惠金融的实现方式。” 2014年至今,爱财集团已经从天使轮走到C轮,并马不停蹄地开启了下一轮融资计划。一路上,行业竞争、政策压力、架构调整……也算历经艰险,爱财集团始终坚持做“陪伴年轻人成长的金融科技平台”。因为钱志龙坚信:“消费在升级,未来的信用会越来越好,信用是中国最核心的经济势能。” 也正是基于对未来信用的信心,爱财集团将服务目标聚焦在了高成长的年轻人群体。“比如说一个清华毕业生,他现在可能工资1万,但他的信用价值肯定不止。我们可以通过相应技术手段,发现一些传统金融没有发现的信用,这样可以找到更多有信用的人群,为他们服务。” 钱志龙表示,“风险定价是金融的核心,随着科技的发展,数据的积累,信用将越来越容易被看到被发现,并发挥风险定价的本质作用。” 谈到未来,钱志龙说,整个行业的发展势头肯定会愈来愈好,但二八效应也会更加明显。前期拥有足够多积累,且之后能够针对细分市场持续深耕的企业,会取得非常瞩目的成绩;另一部分则将陆续退出。而爱财集团在消费者和合作伙伴心中建立起来的信用和口碑,也正是爱财集团做这件事的门槛和壁垒。 “大家都觉得金融是赚利息,金融应该是属于服务产业。我们赚的是服务的钱,所以我们通过创造相应的科技也是赚服务的钱。通过生产率比别人高,获得相应的利润,这是我们的定位。”